家具が壊れた！故障修理にも保険金がもらえる、火災保険の優れた機能

家具・家電が壊れてしまった際、修理や買い替えにかかる突然の出費は悩ましいですよね。

実は、火災が発生していなくても、火災保険を契約されていれば、家具の故障・破損・盗難による保険金が給付される場合があるんです。

この記事では、火災保険を利用して、壊れた家具の修理・買い替えにかかった費用を請求する方法について、説明したいと思います。
（ただし、悪用は、禁止ですので、契約内容をよく読んで対応をお願いします）

火災保険とは「住宅総合保険」

持ち家を所有されている方や、マンションを所有されている場合に必須で入っていると思われる「火災保険」ですが、実は、「住宅総合保険」というものの俗称になっています。

この「住宅総合保険」は、火災はもちろん、台風・豪雪・雷などの自然災害の他、水道管の破裂や、事故による建物の破損などの建物に対する補償に加えて、家財も保証してくれる特約オプションがつけられているケースが多いんです。

火災が発生した場合、当然、家具も損傷しますし、保険会社は、より多くの契約をしてもらおうとしますから、あまり細かく契約内容を交渉されていない方は、保険会社が提案してくる契約内容には、当然の様に家財保証の特約オプションがつけられています。

ここで、適用される補償は、必ずしも、火災を原因にした被害である必要はありません。

意外な補償ケースとしては、

　小さなお子さんがテレビなどの家財を壊してしまったケース
　掃除中に落としてしまった時計が故障してしまったケース

などでも、補償が適応がされる事に、驚かれると思います。

建物や、家具が故障してしまった場合には、下手な修理方法で、ムダ金を使わずに、まずは、保険会社に、補償適用されるかを確認された方が良いと思います。

契約内容には「家財」という表記ではなく、以下の様に「不測かつ突発的な事故」という表記になっている場合があります。

火災保険が適用される場合、一般的な火災保険では、どの程度補償してくれるかというと、それぞれの契約によって、限度額が設定されています。

みなさんが支払った保険料に見合った、限度額の設定になっているかと思いますが、１口１００万ていどからの契約になっているのがほとんどですので、火災が発生せず、家財が破損した程度の補償であれば、十分な限度額になっていると思います。

基本的に、修理費の全額、もしくは、同等品の買い替え額の全額が保険金と支払われますが、保険契約によっては、免責額（自己負担額）というものを設定している場合があります。この免責額以内の損害金については、保険金が給付されません。

【免責金額が設定されている場合の保険金計算方法】
　保険金　=　損害額（修理・購入費）－　免責金額（自己負担額）

少額の請求が保険会社に発生しないように設定しているのがほとんどなので、それほど、大きな金額ではないのが一般的なようです。私の契約している保険の、自己負担額は、3,000円となっていました。

また、火災保険については、自動車保険の様に、保険請求を行った後に、保険料が高くなるなどの状況は発生しません。

家財保険が適用される原因には、決まりがあります。

「不測かつ突発的な事故（破損・汚損など）」

になります。

つまり、下記の場合には、保険が支払われないと考えた方が良いでしょう。

その他、メガネや電子機器、有価証券、貴金属など、保険会社により対象外のものがありますので、詳しくは、契約されている保険内容を確認してください。

保険が適用される可能性がある、いくつかの具体例を紹介していきます。

保険請求を行う場合は、原則、壊れてしまった家具や家電を、修理に出したり、買い換える前に、契約している保険会社に連絡をして、必要な手順や書類を確認してください。

「見積書」が必要になる場合や、故障した状態の写真、故障内容の問い合わせが発生する場合があります。

保険会社へ連絡
契約者氏名、保険証券番号を、事前に準備して、電話連絡をしてください。
保険会社から送られてくる手順や、書類の確認
詳しい保険請求の流れが説明されている資料が送られてきます。
保険会社へ書類の提出
家財の損害請求であれば、保険金請求書・写真・見積書（請求書）などを準備します。
保険会社の調査
多額の請求でなければ、写真送付で省略されるケースが多いです。
保険金支払いの通知と入金
保険金が支払われる場合には、その旨が記されている通知書が送られてきます。
その後、保険金請求書に記載した振込口座への保険金が入金されます。

保険金請求書には、下記の様な記載をする事になります。